Investir e diversificar não é a mesma coisa – OMES

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diversificar
Fonte: pixabay

Você pode pensar que seu portfólio é seguro, mas você tem certeza absoluta? Sabe a diferença entre investir e diversificar? Uma queda acentuada no mercado pode ser um alerta caro.


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Quando o mercado de ações mergulhou em 2008, muitas pessoas pensaram que seus portfólios estavam bem protegidos contra qualquer coisa terrível demais. Afinal, eles se certificaram cuidadosamente de ter uma linha diversificada de investimentos, como quase todo mundo recomendava. Não é possível colocar todos os ovos em uma cesta para este grupo mais experiente.

No entanto, depois que o mercado caiu e a fumaça metafórica se dissipou, eles perceberam que suas carteiras haviam perdido quase 40% de seu valor (para alguns indivíduos, talvez mais). Isso deixou alguns investidores confusos. Como eu poderia perder tanto dinheiro, eles se perguntavam, se meu portfólio era realmente diversificado?


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Com o investimento tradicional, as pessoas geralmente colocam uma parte de seu dinheiro em ações, uma parte em títulos e talvez uma parte em fundos de investimento. Isso parece bastante diversificado, pelo menos na superfície.

Mas em 2008, o S&P 500 perdeu 37% de seu valor. Se você tivesse um portfólio de U$ 500.000 na época, teria perdido U$ 185.000. Mesmo as pessoas com dinheiro em fundos mútuos não se saíram bem.

E títulos?

Bem, quando o mercado de ações é volátil, alguns investidores correm para títulos, pensando que pelo menos seu principal estará seguro e eles colherão talvez um pequeno retorno. Mas, contrariamente a essa crença popular, os títulos não garantem um retorno sobre o principal e seu valor pode realmente cair.


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Portanto, toda essa diversificação não protegia necessariamente todas as pessoas que pensavam estar protegidas de uma grande perda.

Mas há mais de uma maneira de diversificar. Aqui estão algumas coisas a considerar se você deseja um pouco mais de equilíbrio para seus investimentos:

Investimentos alternativos

Fonte: pixabay

Ações, títulos e fundos mútuos não são o único jogo no mercado. Os investidores que desejam uma estratégia de baixa volatilidade devem considerar investimentos alternativos, como imóveis, commodities e ouro. Esses diferentes tipos de investimentos não são apenas um hedge contra a volatilidade do mercado, mas também podem agregar valor quando as ações e os títulos não estão apresentando bom desempenho.


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Ações com pagamento de dividendos

Algumas carteiras incluem apenas ações em crescimento, mas a adição de ações que pagam dividendos pode ser uma estratégia importante para gerar mais receita e diversificar seu portfólio. Com ações que pagam dividendos, você pode receber dinheiro na forma de pagamentos trimestrais mesmo quando não há valorização do valor da ação. Certamente, o valor desse dividendo variará dependendo do estoque, mas uma combinação de ações em crescimento e ações que pagam dividendos pode trazer mais diversidade ao seu portfólio do que apenas focar no crescimento.

Fundos Imobiliários (FIIs)

A menos que você esteja sonhando em se tornar um proprietário ou tentando dar uma guinada sendo proprietário de uma casa, os fundos imobiliários podem ser o investimento que você está procurando. Existem várias razões pelas quais as participações imobiliárias fazem acréscimos atraentes e podem ajudar a diversificar um portfólio. Se você estiver interessado em se aventurar em fundos imobiliários, aqui está o que você precisa saber.


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Para entender o que é um fundo imobiliário, primeiro você precisa saber como funciona um fundo mútuo. Simplificando, um fundo mútuo é uma coleção única de vários investimentos diferentes. Por exemplo, um fundo pode possuir uma mistura de ações e títulos ou rastrear as ações de um índice específico, como o Ibovespa ou a média industrial.

Entendendo melhor

Um fundo imobiliário funciona de maneira semelhante, exceto que, investe-se apenas em imóveis (direta ou indiretamente). Fundo imobiliário pode possuir propriedades comerciais individuais, ou investir em uma coleção de propriedades (pense em shopping centers e hotéis). Um Fii (fundo imobiliário) também pode investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITs.

Os fundos imobiliários podem ser abertos ou fechados. Um fundo aberto permite que você insira ou saia do fundo enquanto ele permanecer ativo. Um fundo fechado normalmente possui um ponto de entrada e um ponto de saída; você precisa investir dentro de uma determinada janela e uma vez investido não pode deixar o fundo até que ele execute seu ciclo de vida natural.


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Como qualquer outro fundo mútuo, os fundos imobiliários podem ser gerenciados de forma ativa ou passiva. Estratégias de investimento passivo geralmente tentam imitar o desempenho de um índice subjacente.

Com uma estratégia de investimento gerenciada ativamente, o gerente do fundo supervisiona a compra e venda dos ativos subjacentes no fundo. Em vez de tentar igualar o desempenho de um índice subjacente, os fundos gerenciados ativamente tentam superá-lo.

Como observado acima, um fundo imobiliário opera como qualquer outro fundo mútuo, pois você está compartilhando seu dinheiro com outros investidores e compartilhando os retornos do fundo. Você pode investir em um fundo imobiliário por meio de uma corretora on-line.

A maneira como os retornos são entregues aos investidores também difere. Com um fundo mútuo, os investidores podem obter lucros com as flutuações de preço, assumindo que compram os FIIs a um preço e o vendem a um preço mais alto. Alguns fundos imobiliários também podem pagar dividendos aos investidores periodicamente.


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REITs

Os REITs, em comparação, devem pagar 90% de sua renda tributável como dividendos aos investidores. Nesse sentido, os REITs podem oferecer receita aos investidores mais rapidamente do que um fundo imobiliário, uma vez que os dividendos são pagos regularmente, geralmente mensalmente ou trimestralmente. Os REITs também transmitem alguns dos benefícios da propriedade direta aos investidores, como a depreciação, sem exigir que eles realmente sejam proprietários.

Você deve investir em fundos imobiliários?

Fonte: pixabay

Investimentos imobiliários em geral são considerados sólidos acréscimos a qualquer carteira e são ótimos para diversificar. Mas os fundos imobiliários oferecem especificamente várias vantagens exclusivas. Aqui estão alguns dos principais motivos para considerar fundos imobiliários em vez de propriedade direta de imóveis alugados.

Diversificar: ações e títulos podem ser as escolhas óbvias para um portfólio, mas o setor imobiliário acrescenta uma nova dimensão à diversificação. Como o setor imobiliário tem uma baixa correlação com os estoques em geral, ele permite equilibrar o risco. Os próprios fundos imobiliários também podem ser altamente diversificados.

Hedge de volatilidade: quando o mercado de ações se torna volátil, os fundos imobiliários podem atuar como um estabilizador em seu portfólio. Como o desempenho e os retornos imobiliários não são necessariamente ditados pela direção em que os preços das ações se movem, os fundos imobiliários podem continuar se saindo bem, mesmo quando as ações falham.

Sempre que você estiver buscando diversificação, sua esperança é minimizar suas perdas e maximizar seus retornos.

Ao revisar seus investimentos, as perguntas que você deve se fazer são: Sou tão diversificado quanto preciso e existe uma maneira diferente de trazer diversificação ao meu portfólio?

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