Como funcionam os empréstimos para estudantes – OMES

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empréstimos para estudantes
Fonte: Pexels / pixabay

Se você está pensando em contratar um empréstimo para ajudar a pagar pela faculdade, pode estar navegando pelo processo de empréstimo pela primeira vez e encontrar muitas perguntas sobre como funcionam os empréstimos para estudantes.


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Os empréstimos estudantis são uma maneira muito comum e muitas vezes necessária para cobrir os custos da faculdade. Quase 70% dos estudantes universitários emprestam dinheiro para ajudar a pagar as despesas relacionadas à escola. Os empréstimos estudantis possibilitam que muitas pessoas frequentem a faculdade, o que pode abrir portas e oportunidades nos próximos anos.

Seja você um aluno ou pai de um aluno, você precisará entender exatamente como funcionam os empréstimos para estudantes para encontrar o empréstimo adequado para você.

Se você está apenas começando a explorar como os empréstimos estudantis funcionam, abordaremos o básico aqui, começando com: O que é um empréstimo estudantil?


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O que é um empréstimo para estudantes?

Um empréstimo estudantil é o dinheiro que você pega emprestado para ajudar a pagar a escola ou faculdade, com a expectativa de que você pagará esse dinheiro no futuro.

Os empréstimos estudantis não diferem muito dos outros tipos de empréstimos. No entanto, o processo de obtenção e pagamento de um empréstimo para estudantes tem alguns atributos exclusivos.

Como funcionam os empréstimos estudantis?

Seu empréstimo de estudante pode ser o primeiro empréstimo que você já recebeu, por isso, lembre-se de que não é apenas o valor que você empresta, é o valor que essa quantia custa a longo prazo.


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Taxas de juros para empréstimos a estudantes

Um dos componentes mais importantes de qualquer empréstimo que afeta diretamente seu custo de longo prazo é a taxa de juros do empréstimo. Uma taxa de juros é, essencialmente, o custo da contratação do seu empréstimo. É calculado como uma porcentagem do montante emprestado e adicionado ao seu empréstimo.

Uma taxa de juros fixa não muda durante a vida de um empréstimo, enquanto uma taxa de juros variável pode mudar.

As taxas de juros para empréstimos estudantis federais, emitidas pelo governo, pela Caixa Econômica ou Banco do Brasil atualmente são de 3,4% ao ano. Os empréstimos estudantis privados, emitidos por bancos privados, cooperativas de crédito, credores privados e outros tipos de instituições financeiras, tendem a ter taxas de juros mais altas que os empréstimos estudantis pelos bancos federais, e essas taxas podem ser fixas ou variáveis.


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As taxas de juros variam de acordo com o credor, portanto, essa deve ser uma questão fundamental, à medida que você procura empréstimos para estudantes particulares.

Taxas de originação de empréstimos para estudantes

Você também deve estar ciente das taxas de originação de empréstimos, que são cobradas uma única vez quando você contrai seu empréstimo. A porcentagem varia de acordo com o tipo de empréstimo e credor estudantil. Para empréstimos estudantis em bancos federais, a taxa de tendem a ser menor. Muitos empréstimos privados para estudantes não têm taxas de originação, mas essa não é uma regra.

Quando cobrada, uma taxa de originação geralmente é adicionada ao valor do empréstimo; portanto, você normalmente paga a taxa como parte do empréstimo e muitas vezes não percebe.


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Qual é a diferença entre empréstimos para estudantes federais e privados?

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Os estudantes têm duas opções principais quando se trata de empréstimos estudantis: empréstimos federais para estudantes, emitidos pelos bancos do governo, e empréstimos privados para estudantes, emitidos por entidades não governamentais, como bancos privados e outras instituições financeiras.

Opções federais de empréstimo

As opções de empréstimos federais incluem empréstimos diretos subsidiados e diretos não subsidiados.


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  1. Empréstimos subsidiados diretos estão disponíveis para estudantes de graduação cujas famílias podem demonstrar necessidade financeira. Estes são os únicos empréstimos federais para estudantes nos quais os juros não são acumulados enquanto o aluno está matriculado na escola pelo menos na metade do tempo (ou durante o período de carência após a formatura – geralmente seis meses).
  2. Os empréstimos diretos não subsidiados não são concedidos com base nas necessidades financeiras e estão disponíveis para a maioria dos estudantes de graduação e pós-graduação. Os juros começarão a acumular-se no momento do desembolso do seu empréstimo.

No entanto, existem limites anuais e vitalícios para empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados; portanto, os alunos podem não ser capazes de cobrir o custo total da faculdade com essas opções federais de empréstimo.

Opções de empréstimo para estudantes particulares

Empréstimos para estudantes particulares (também conhecidos como empréstimos alternativos) têm termos diferentes, dependendo do credor. Ao contrário dos empréstimos estudantis federais, os empréstimos estudantis privados normalmente exigem que os candidatos passem por uma revisão de crédito e renda para verificar se serão capazes de reembolsar o empréstimo.


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Como a maioria dos estudantes ainda não possui histórico de crédito ou renda estável suficiente para se qualificarem por conta própria, os empréstimos privados para estudantes são frequentemente concedidos por alguém como um dos pais ou responsável que pode atender aos critérios e assumir a mesma responsabilidade pelo reembolso. O empréstimo aparecerá no relatório da agência de crédito de ambas as partes – o aluno e o fiador.

Quando começo a pagar meu empréstimo de estudante?

Os termos de reembolso dos empréstimos estudantis variam de acordo com o tipo de empréstimo. Os empréstimos federais para estudantes geralmente são projetados para serem pagos em 10 anos, enquanto os empréstimos privados para estudantes podem diferir com base nos termos do credor.

Normalmente, os estudantes não precisam começar a pagar seus empréstimos federais até seis meses após a formatura. Dito isto, você sempre tem a opção de começar a fazer pagamentos enquanto ainda está matriculado na escola.

Muitos credores privados também oferecem a opção de adiar os pagamentos até depois da escola e alguns, também oferecem planos de pagamento na própria escola. Se você pode começar a fazer pagamentos durante a escola – mesmo sendo pequenos – geralmente economizará dinheiro a longo prazo, porque pagará menos juros.

Quanto devo sobre meu empréstimo de estudante por mês?

Computador Estudante, empréstimos para estudantes
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Esse valor será diferente para cada aluno com base no valor emprestado e na taxa de juros. Algumas instituições oferecem calculadora de empréstimos para estudantes que permite que os mutuários calculem quanto custará seu empréstimo e quais serão seus pagamentos mensais.

Quando é hora de começar a fazer pagamentos mensais, os credores geralmente oferecem a opção de se inscrever em pagamentos automáticos, o que permite que seu pagamento mensal seja debitado regularmente em sua conta bancária. Essa pode ser uma opção conveniente, pois você nunca precisará se preocupar com a falta de pagamento. Como bônus, você geralmente obtém uma redução na sua taxa de juros para configurar o pagamento automático.

Se você deseja reduzir os custos com juros, sempre pode fazer mais do que o pagamento mínimo exigido a cada mês. Mesmo que você não consiga pagar seu empréstimo integralmente antes que o período de reembolso termine, um pouco além do mínimo pode ajudar, especialmente quando você está falando a longo prazo.

Apenas certifique-se de que seu credor não cobrará uma multa se você pagar seu empréstimo mais cedo. Embora esse tipo de taxa não seja comum nos empréstimos estudantis, é sempre uma boa ideia confirmar.

Se você ainda tiver dúvidas sobre como funcionam os empréstimos para estudantes…

Se você tiver alguma dúvida sobre como funciona um empréstimo específico para estudantes, procure esclarecimentos antes de aplicar. Tomar um empréstimo de estudante é uma grande decisão e como você lida com o pagamento pode afetar sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito pode influenciar empréstimos futuros e taxas de juros, portanto, você deve entender os termos e condições do seu empréstimo antes de assinar.

Se você estiver ingressando em um empréstimo federal para estudantes como por exemplo o Fies e precisar de mais informações, sempre poderá entrar em contato com o escritório de assistência financeira da sua escola. Se você estiver entrando em um empréstimo privado para estudantes e tiver perguntas adicionais, entre em contato diretamente com o credor.

Você pode se informar mais sobre o empréstimos estudantis do governo federal no site do FIES em http://sisfiesportal.mec.gov.br/.

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